Когда проводится деноминация: преимущества и недостатки

Деноминация — это экономическое понятие, которое означает кратное уменьшение номинала валюты, действующей в стране, для стабилизации национальных денежных средств, замены устаревших купюр, а также упрощения финансовых расчетов. В мире существует множество примеров деноминации, но самым ярким специалисты называют реформу в Венесуле в 2018 году, когда валюта лишилась пяти нулей, но, к сожалению, ситуацию в стране это не спасло. После реформы самая крупная валюта в Венесуэле остались 500 боливаров, однако, спустя год за эти деньги можно было приобрести лишь 1 яйцо, 40 тысяч боливаров — 2 кг мяса. Государство переживало серьезный экономический кризис, уровень гиперинфляции оценивался экспертами более миллиона процентов. Пример Венесуэлы показывает, как наиболее эффективный экономический инструмент в руках недостаточно квалифицированных специалистов оказался совершенно бесполезным.

Из нашей статьи вы узнаете определение деноминации, как проводится реформа, в чем ее преимущества, есть ли недостатки.

Понятие деноминации

Если вы хотите разобраться и понять, что означает деноминация денег, необходимо рассмотреть простой пример.

Хлеб в стране «Х» стоит 15 условных единиц. На протяжении года уровень инфляции достиг 250%, соответственно, стоимость хлеба уже составила 37,5 условных единиц. Речь идет о таком явлении как гиперинфляции, чтобы стабилизировать экономику, восстановить цены, государство проводит деноминацию. Это процесс, в результате которого номинал денег уменьшается с учетом определенного коэффициента.

Возвращаясь к примеру, в государстве «Х» коэффициент деноминации определили как 100 к 1, таким образом, 100 условных единиц после реформы стали равны 1 единице, цену хлеба установили на уровне 0,38 условных единиц.

В России также проводилась деноминация, стартовала она в 1998 году,денежные единицы, цены уменьшили в 1 тысячу раз, соответственно, произошло уменьшение денег, кратное 1 тысяче.

Необходимо понимать, что процесс отражается на деньгах, а также на ценах — они уменьшаются на аналогичный коэффициент. На кредитные обязательства реформа действует аналогично, размер долговых обязательств уменьшается в 1000 раз.

В каких случаях проводится

Главная причина, по которой власти страны принимают решение о реформе, — кризис в экономике, спровоцированный причинами, действующими изнутри и снаружи.

Причины. Воздействующие изнутри,:

• неграмотное управление системой экономики;
• неграмотно выбранная стратегия развития экономической системы;
• непростая политическая ситуация;
• военные конфликты, которые проходят на территории страны;
• природные катастрофы, в результате которых разрушены предприятия.

Что касается причин, воздействующих извне, их несколько — мировой кризис в финансовой системе, нападение врагов.

Негативные события в экономике государства — следствие всех названных причин.

Цели проведения

Деноминации предшествуют определенные факторы:

• негативные процессы в национальной экономике — возникает в результате ряда критериев: импорт превышает экспорт, увеличивается денежная масса без объективной причины, резкий рост внешнего долга, а также безработицы, дефицит бюджета;
• гиперинфляция — в результате нарушения баланса в экономике резко увеличиваются цены, как следствие, власти страны используют эмиссию.

Важно! Эксперты отмечают, что цели деноминации имеют в большей степени желаемый характер, поскольку достичь результата удается не всегда.

Итак, главная цель реформы — оздоровление экономики. Специалисты предлагают такую взаимосвязь: крепкая, надежная экономика — невысокая инфляции — незначительный номинал валюты. Таким образом, невысокий номинал денежных средств подтверждает стабильность, экономики в масштабах государства.

Деноминацию рассматривают как эффективный инструмент стабилизации государственной экономики, применяют ее для таких целей.

• Стабилизация валюты, действующей на территории государства.
• Вывод денег, которые получены в обход закона. Для обмена денег частные лица, владельцы предприятий обязаны предоставить документы, подтверждающие источник получения средств, предназначенных для обмена, например, договор купли-продажи недвижимости, бухгалтерские документы о продаже товара. Руководители государства устанавливает лимит на обменные операции.
• Рост государственной экономики — после завершения реформы экономика возрождается по следующей схеме: увеличивается стоимость иностранной валюты, уменьшается импорт, соответственно, увеличивается спрос на продукцию отечественных торговых марок, внутри государства растет уровень производства. Как следствие, увеличивается сумма налогов, отчислений, уплаченных в государственный бюджет, экономика стабилизируется, улучшается материальное положение граждан.
• Упрощение финансовых расчетов — легче и быстрее проводить расчеты купюрами небольшого номинала.

Деноминация в большинстве случаев сопровождается изъятием части денег из оборота — это вынужденная мера, чтобы избежать инфляции.

Запуск денежных реформ

Эксперты отмечают, что реформа — один из способов для укрепления позиций национальной денежной единицы.

Оптимальный период для запуска реформы — рост экономики, изменение ситуации после замедления гиперинфляции. Успех мероприятия во многом зависит от того, насколько качественно проводится разъяснительная работа с населением. Если этим этапом пренебречь, реформа не принесет никаких результатов, а лишь усугубит ситуацию:

• граждане начнут паниковать;
• резко увеличится спрос на валюту других государств, товары, продукты первой необходимости;
• начнут изыматься средства из банковской системы, а это приведет к обезвоживанию всех сфер экономики, банкротству предприятий.

Кроме этого, эффективность деноминации окажется неудовлетворительной, если одновременно с этим не будет развиваться экономика, увеличиваться ВВП и снижаться безработица. На примере Венесуэлы можно наглядно понять, что может случиться с экономикой, если пренебречь этим правилом.

Последствия деноминации могут носить негативный характер, но это связано, прежде всего, с психологическими аспектами:

• цены на товары и услуги округляются в большую сторону;
• людям необходимо привыкать к новым денежным банкнотам;
• людям кажется, что их ограбили, поскольку в руках и кошельках оказывается гораздо меньше денег.

Процесс проведения деноминации

Прежде чем начать реформу, следует выполнить несколько условий:

• в государстве должна быть зафиксирована гиперинфляция, денег должно быть так много, чтобы они стали доставлять неудобство в использовании;
• необходимо зафиксировать окончание кризиса — экономика государства должна находиться в стабильном состоянии.

В зависимости от продолжительности различают два вида деноминации:

1. быстрая — до 2 недель, в такой ситуации граждане не успевают обменять деньги и теряют накопления;

2. долгая — длится до 2 месяцев, некоторое время новые банкноты поступают в оборот вместе со старыми денежными банкнотами, старые — на протяжении определенного периода выводятся из обращения.

Непосредственно деноминация предполагает несколько этапов:

• правительство принимает решение о целесообразности реформы;
• проводятся тщательные экономические расчеты, на основании результатов определяется коэффициент уменьшения номинала денег, он кратен 10, наиболее крупный коэффициент применили в 1923 году в Германии — валюту уменьшили в 1 триллион раз;
• запускается печать новых денег;
• вывод из обращения устаревших банкнот (изымаются деньги, поступающие в банковские организации при инкассации, их меняют банкнотами меньшего номинала);
• государством назначается дата окончательного прекращения обмена старых денег на новые, в переходный период сделки со старыми и деноминированными купюрами законные.

На протяжении всего периода реформирования власти должны проводить широкую информационную кампанию и рассказывать населению — что значит деноминация, для чего она необходима, ее преимущества.

Что касается формы проведения деноминации, она может быть свободная или жесткая. В первом случае реформа не контролируется государством, деньги обмениваются банками даже после окончания период деноминации. Если реформа проводится в жесткой форме, власти страны действуют следующим образом:

• на каждого человека устанавливается лимит, возможный для обмена, сроки — не более 5 дней;
• деноминация проводится одномоментно — новые купюры начинают действовать с конкретной даты, поэтому обменять их нужно заранее.

Преимущества и недостатки деноминации

Реформа выгодна, прежде всего, государству:

• сокращаются расходы на печать денег, поскольку уменьшается их количество и увеличивается срок эксплуатации;
• снижаются затраты финансовых структур на транспортировку денег;
• степень защиты денег, а также их качество повышается;
• в руках и кошельке потребителя уменьшается количество банкнот;
• отчетность для бизнеса становится проще;
• уровень инфляции снижается;
• стабилизируется национальная валюта.

Конечно, деноминация имеет отрицательные стороны:

• цена на товары, услуги округляется в сторону увеличения;
• люди испытывают определенные сложности к привыканию к новым купюрам, а также ценам;
• государство тратит средства на печать новых купюр.

Для экономики проведение деноминации имеет определенные последствия:

1. увеличивается экспорт, это позволяет получить большее количество национальной валюты;

2. увеличивается цена импортной продукции;

3. так как деньги выводятся из оборота, есть риск потерять часть накоплений.

Резюме

Деноминация — экономический инструмент, необходимый для финансового регулирования. Его применяют правительство и Нацбанк для стабилизации ситуации в государстве, национальной денежной единицы, упрощения финансовых операций.

В ходе реформы валюта, которая находится в обращении на территории страны, уменьшается в несколько раз (кратно 10).

Данный инструмент применяется для замедления инфляции, когда увеличиваются цены, соответственно, это требует большего объема купюр.

В СССР деноминацию использовали в 1922, 1947, а также в 1961 годах. В России данная реформа проводилась в 1998 году, коэффициент — 1000:1. Процесс получился затяжной и завершился в 2003 году.