В течение срока кредитования вы должны выплачивать проценты и часть основного долга (аннуитетный или дифференцированный способ расчетов), пока не погасите все задолженности по кредиту. Но при возможности платить больше, почти всегда есть целесообразность возвратить долг раньше. О том, как быстро погасить кредит и зачем это нужно, читайте в этой статье.
Причины досрочного погашения кредита
Существует несколько причин, по которым быстрее погашать кредиты:
- Экономия денег на процентах: чем быстрее вы погашаете кредит, тем меньше процентов вы заплатите всего за весь период кредитования. К примеру, если вы взяли кредит на 5 лет и досрочно погасили его через 3 года, то сокращаете сроки выплаты процентов.
- Уменьшение долга: чем быстрее вы погашаете кредит, тем раньше вы освобождаете себя от долга и расширяете свой бюджет на другие важные затраты.
- Сохранение своей кредитной истории: вовремя и быстро погашая кредиты, вы демонстрируете свою платежеспособность, что может привести к улучшению вашей кредитной истории и, в конечном счете, помочь вам получить более выгодные условия при получении следующего кредита или других финансовых продуктов.
- Защита от штрафов и неудобств: если вы выплачиваете платежи по кредиту с задержкой или пропускаете сроки, вы можете получить штрафы, повышенные проценты, а также потерять вашу кредитную репутацию.
Правила быстрого погашения кредита
Существует несколько основных правил, которые позволят накапливать дополнительную сумму для досрочного погашения кредита. Если использовать эти правила в комплексе, то легче будет осуществить досрочный возврат долга. Это знания из базовой финансовой грамотности. Помимо этого, вы привыкаете к финансовой дисциплине, что в конечном итоге позволит обеспечить финансовый достаток.
Разумная экономия
Разумная экономия — это способность управлять своими финансами, сберегать деньги и использовать их наиболее эффективно, не тратя все до последней копейки. Она основывается на балансе между нашими финансовыми потребностями и возможностями. Используйте возможности сэкономить всякий раз при осуществлении покупок. Пользуйтесь акциями, «кеш-беком» и другими способами снижения затрат.
Планирование затрат
Планирование затрат — это процесс определения расходов на определенный период времени, который позволяет контролировать уровень и направление потребления своих денежных средств. Цель планирования затрат — сберегать деньги, позволяя рационально составлять бюджет и распределить доходы в соответствии с текущими потребностями и целями.
Основные шаги при планировании затрат:
- Определение всех доходов и затрат. Необходимо составить список всех поступлений денежных средств и расходов. Это может включать доход от работы, пенсии, инвестиционных вкладов и др. Расходы можно разделить на категории, такие как жилье, питание, транспорт, здоровье, развлечения и другие.
- Составление бюджета. После того, как вы определите все затраты, следующим шагом будет составление бюджета. Необходимо решить, какую долю доходов вы хотите потратить на каждую категорию расходов и создать калькулятор бюджета, который позволит отслеживать выполнение плана.
- Определение целей и приоритетов. Определите свои цели и приоритеты, чтобы понимать, на что вы хотите потратить свои деньги. Это может быть покупка жилья, отпуск, образование и т.д.
- Уменьшение затрат. Отследите все возможности для снижения расходов, такие как снижение расходов на рестораны, замена ненужных услуг на более дешевые и т.д.
- Контроль. Важно следить за своим бюджетом и контролировать свои затраты. Регулярно проверяйте свой прогресс, чтобы быть уверенным, что вы находитесь на правильном пути.
Планирование затрат — это важный инструмент для достижения финансовой стабильности и достижения финансовых целей, поэтому необходимо внимательно планировать свой бюджет и следить за своими расходами.
Дополнительный заработок
Дополнительный заработок — это дополнительные доходы за пределами основного рабочего места, которые помогают улучшить финансовое положение. Вот несколько способов, которые помогут заработать дополнительные деньги:
- Фриланс: Если вы имеете профессиональные навыки, такие как написание, дизайн, веб-разработка, фотография, видеоредактирование и т.д., то вы можете предложить свои услуги в качестве фрилансера. Существует множество платформ и рынков, таких как Upwork, Freelancer, Fiverr и другие, где вы можете найти заказы и выполнить их в свободное время.
- Продажа товаров и услуг: Вы можете начать свой бизнес и продавать товары онлайн или оказывать услуги, такие как ремонт, уборка или перевозка. Это может быть небольшой бизнес или парт-тайм работа, которая поможет заработать дополнительные деньги.
- Аренда недвижимости: Если у вас есть дополнительное жилье, вы можете арендовать его на короткий или длительный срок. Это может быть квартира, дом, гараж или комната. Вы также можете рассмотреть возможность аренды своих автомобилей или других ценных вещей.
Дополнительны доход даст возможность увеличить сумму погашения кредита и чувство финансовой устойчивости.
Дополнительная сумма для погашения кредита
Указанные выше методы экономии и дополнительного заработка позволят формировать так называемый фонд погашения кредита. Вы можете откладывать в это фонд комфортную для вас фиксированную сумму. Или направить в него все сэкономленные и дополнительно заработанные средства. Стратегию выбираете вы сами, в зависимости от поставленной цели.
Что выгоднее: сокращать ежемесячный платеж или срок кредита
Решение о том, что выгоднее — сокращать ежемесячный платеж или срок кредита, зависит от индивидуальной ситуации каждого заёмщика и его конкретной финансовой стратегии.
Сокращение размера ежемесячного платежа обычно означает увеличение срока погашения кредита, что может привести к увеличению общей суммы выплат по кредиту за весь срок действия кредита ввиду увеличения количества процентов, которые надо будет выплатить.
Сокращение срока кредита, с другой стороны, означает увеличение ежемесячного платежа, но сокращение общей суммы выплат по кредиту за весь срок кредита ввиду уменьшения количества процентов, которые надо будет выплатить.
Если цель борьбы с кредитом – погасить его как можно скорее, то уменьшение срока кредита может быть выгоднее. Если же цель – уменьшить ежемесячный платеж до минимума, то можно выбрать сокращение срока кредита.
В любом случае, чем скорее вы начнете выплачивать кредит, тем меньше вы заплатите по процентам. Поэтому важно разработать план действий с участием финансового консультанта, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию и минимизировать платежи по кредиту.
Когда погашать кредит досрочно невыгодно
Есть несколько случаев, когда погашение кредита досрочно может не быть выгодным:
- У вас есть другие долгосрочные инвестиционные возможности: Если у вас есть возможность инвестировать деньги в более высокодоходные инвестиции, чем процентная ставка по кредиту, то инвестирование может быть более выгодным, чем досрочное погашение кредита.
- Ваш кредит имеет низкую процентную ставку: Если ваш кредит имеет низкую процентную ставку, то вы можете заработать больше, инвестируя деньги в более высокодоходные инвестиции.
- У вас есть другие долги с более высокой процентной ставкой: Если у вас есть другие долги, такие как кредитная карта или короткосрочный кредит, с более высокой процентной ставкой, то вы можете сэкономить больше денег, если сначала погасите эти долги.
- Ваш кредит имеет досрочные штрафы: Если ваш кредит имеет досрочные штрафы, это может перевесить любые выгоды, полученные от досрочного погашения кредита.
- Вы планируете переехать в ближайшее время: Если вы планируете переехать или продать свой дом в ближайшее время, то досрочное погашение кредита может не иметь смысла, так как вы можете продать свой дом до того, как успеете выплатить кредит.
Если вы сомневаетесь, достаточно ли выгодно погасить кредит досрочно, вам может помочь математический расчет или консультация финансового консультанта.
