Главная задача вкладчика – выбрать максимально выгодный депозит, который принесет хороший доход. Для этого вкладчик должен разобраться, как рассчитать проценты по вкладу и сравнить различные предложения банков. С помощью онлайн калькулятора потенциальный клиент банка может рассчитать итоговую сумму, начисленную после окончания действия договора. Для точного расчета дохода в некоторых случаях располагать информацией о процентной ставке не достаточно, следует также учитывать такие факторы – наличие капитализации, периодичность внесения платежей, тип вклада.
Онлайн калькулятор расчета вклада
Финансовый онлайн калькулятор – дистанционный сервис, посредством которого клиент банка может рассчитать окончательную сумму по вкладу с учетом начисленных процентов. Подобные сервисы предлагают многие банковские организации. На официальных сайтах финансовых учреждений можно самостоятельно просчитать сумму по условиям договора, проценты, указанные в соглашении. Для математических расчетов потребуется указать:
- дату размещения вклада;
- период размещения денег в банке.
Онлайн сервис максимально точно определит общую сумму, которую клиент сможет забрать, когда истечет срок действия депозитного договора.
Кроме этого, с помощью онлайн калькулятора сравнивают возможный доход, меняя условия выплаты процентов:
- суммарно с вкладом по окончании действия соглашения;
- на отдельный счет с определенной периодичностью (такой вариант предпочтительнее, когда открыт вклад на крупную сумму).
Калькулятор подробно разъяснит, как именно рассчитываются проценты, как будет увеличиваться сумма депозита по мере начисления процентов.
Важно! Если необходимо определить сумму по вкладу, по условиям которого предусмотрена возможность пополнения, потребуется указать периодичность внесения денег и размер дополнительных платежей.
Сервис рассчитывает доход по условиям депозитного соглашения с учетом налогов, таким образом, вкладчик может узнать сумму, которую выплатит банк.
Сводка по вкладу
Для успешных вложений требуются минимальные знания в области финансовой грамотности. Например:
- По условиям традиционного вклада, проценты выплачиваются ежемесячно (периодичность разная, указывается в договоре). Такой формат выплаты процентов называется простой.
- По условиям вклада с капитализацией проценты добавляются к начальной сумме. При подобном формате доход получается больше.
Расчет доходности банковского вклада
Данный критерий эффективен исключительно для депозитов с капитализацией. Клиент не получает проценты, они добавляются к сумме вклада. По мере начисления процентов увеличивается общая сумма, каждые последующие проценты также возрастают.
Важно! Эффективная процентная ставка – проценты, начисленные суммарно за весь период действия договора.
Рассчитать процентную ставку можно следующим образом:
- процентную ставку разделить на предусмотренное договором количество выплат в году;
- прибавить единицу;
- полученное число возвести в степень, равную количеству выплат процентов на протяжении действия договора;
- от полученной цифры отнять единицу;
- теперь необходимо полученное число умножить на частное в результате деления 12 на количество месяцев по договору.
Формула применяется ко вкладам, по условиям которых предусмотрена капитализация с периодичностью один раз в месяц, при условии, что деньги находятся в банке целый период, кратный месяцу. Если же деньги остаются в банке, например, сто дней, такая формула не корректная.
Для определения эффективной ставки для пополняемого вклада применяется такая универсальная формула: (P/S) * (365/d) * 100, где:
- P – проценты, начисленные суммарно за весь срок действия депозита;
- S – сумма вклада;
- d – длительность депозита (указывается в днях).
Формула универсальная, применима к любым вкладам независимо от длительности, наличия капитализации, продолжительности. Суть формулы – просчитать отношение общего дохода к первоначальному вкладу. Погрешность возникает только, когда выплаты по депозиту приходятся на високосный год.
График роста дохода
Чтобы грамотно составить график роста дохода и получить реальный результат, необходимо учесть, что вклады облагаются налогом. Происходит это в таких случаях:
- когда ставка по депозиту в отечественной валюте больше ключевой ставки ЦБ РФ более чем на пять пунктов (сравнение проводится на дату заключения или пролонгации соглашения);
- когда ставка по депозиту в другой валюте более 9%.
Важно! Налог для резидентов России – 35%, для нерезидентов – 30%.
Налогом облагается только часть дохода, превышающая лимит по процентной ставке. Чтобы рассчитать проценты по вкладу, на которые будет начислен налог, следует просчитать: проценты по номинальной ставке, следующим действием – проценты по пороговой ставке. Вычислить разницу, именно на полученную сумму будет начислен налог. Чтобы узнать величину налога, нужно умножить разницу на налоговую ставку.
График выплат
Если по условия договора предполагается, что проценты выплачиваются с определенной периодичностью, с помощью онлайн калькулятора вкладчик может просчитать сумму, которую будет получать в конце каждого выплатного периода.
Калькуляторы вкладов
Чтобы просчитать проценты по депозиту посредством онлайн калькулятора, потребуются такие сведения.
- Первоначальная сумма – сумма, которую клиент вносит в банк, чем она больше, тем больше будет окончательный доход.
- Дополнительные периодичные взносы – суммы, которые клиент с определенной регулярностью вносит на депозит. Принято откладывать около 10% от ежемесячного дохода, но специалисты рекомендуют попробовать пополнять депозитный счет на разные суммы, чтобы понять – как каждая из них отразится на общем результате.
- Годовой процент – указан в договоре, начисляется с разной периодичностью (по условиям соглашения) – ежегодно, ежеквартально, ежемесячно.
- Продолжительность депозита – период, который деньги будут находиться в банке. Чем дольше срок, тем больше получится доход. К слову, многие банки поощряют вкладчиков, которые открывают депозитный счет на максимальный период, — предлагают больший процент. Как правило, разница варьируется в пределах 1%-3%. Цифра небольшая, но в итоге, если срок депозита, например, 5-10 лет, результат приятно удивит.
Прежде чем открыть депозит в банке, важно просчитать результат по разным депозитным программам и выбрать наиболее оптимальную.
