Использование франшизы в автостраховании: особенности договора

Те, кто имеет автомобиль каждый год приобретают полиса ОСАГО и КАСКО. Но, также многие владельцы транспортных средств для снижения стоимости полиса КАСКО оформляют специальный договор с франшизой. Что такое франшиза в страховании и зачем требуется оформить данный договор? Об этом и многом другом будет рассказано в материале статьи.

В каких целях может потребоваться франшиза?

Франшиза в страховании является некоторой частью издержек, которые сложно и практически невозможно возместить в случае возникновения ДТП. Сама процедура по выплате компенсации с льготой выражается в двух форматах:

• Владелец страховки становится обладателем суммы возмещения, из которой изначально удерживается размер франшизы и добавляются средства, которых нехватает.
• Страхователю приходится выплатить стоимость франшизы страховщику, которую затем переводят полную сумму, чтобы восстановить ущерб на счет организации, которая занимается восстановлением.

Если подходить к дословному обозначению термина франшиза, то оно обозначает льготу. Так, ее может оформить исключительно тот, кто вас будет страховать. При этом, согласно действующим формулировкам договора, страховщик не имеет возможности принимать участие в выплате издержек в случае возникновения страхового случая. Ее покрывает застрахованное лицо.

Давайте обратимся к практике. В заключаемых договорах страхования ОСАГО оговаривается франшиза в размере 10%. Если автовладелец попадает в ДТП, то ущерб, который был нанесен застрахованным лицом. К примеру, если ущерб составил 2000 долларов, то страховщик возмещает 1800 долларов, а оставшуюся сумму в 200 долларов уплачивает обладатель полиса из собственных средств.

Какую франшизу выбрать и на что ориентироваться

Со стороны каждой страховой организации по отдельным договорам устанавливаются собственные правила по расчету суммы, которая будет удержана со страхователя, а также оговорены факторы, при которых данные условия будут выполняться. Иначе, каждый отдельный случай требует исполнения определенного вида франшизы. Поэтому последних бывает большое множество.

Безусловная франшиза

Это та сумма, которую удерживают у страхователя вне зависимо от произошедших обстоятельств и выполняющая свои функции на протяжении всего срока действия договорных отношений со страхователем.

Условная франшиза в страховании

По положениям данного вида договорных отношений, принято указывать определенную величину. Если величина убытка оказывается менее, чем установленная величина, то страховщик не будет производить какие-либо выплаты. Если будет больше, то ущерб придется покрывать в полном размере.

Временная франшиза

Суть временной франшизы сводится к сути условной франшизы. Согласно ее условиям определяется, будет ли страховщик выплачивать ущерб, но в подобном случае обозначаются определенные временные рамки. Иначе говоря, в договоре временно франшизы необходимо оговорить срок, когда страхователь потеряет возможность получить право на оформление компенсационных выплат. Представим ситуацию в которой ущерб наносят в первые два месяца после подписания договора, страховая компании предусматривает право в отказе выплаты компенсации.

Динамическая франшиза в страховании

По условиям динамической франшизы, величина суммы, которую будут удерживать, должна меняться в зависимости от обстоятельств. К примеру, каждый раз, попадая в ДТП, вы будете увеличивать величину процентной ставки удержаний со страхователя.

Те полисы, которые имеют крупный размер страховой выплаты (в частности, более 100 000 долларов), имеется еще один особый вид франшизы. Ее принято называть высокой франшизой. Подобный договор будет работать в одном случае, когда случается ДТП, страховщик должен полностью покрыть убытки, а как только восстанавливается причиненный ущерб, страхователю потребуется полностью вернуть страховщику сумму льготы.

Кому не выгоден полис КАСКО с франшизой?

Те, кто решает оформить полис КАСКО по сниженной стоимости за счет действия франшизы, должны понимать, что выгода будет наступать лишь в случае, если водитель отличается опытом и аккуратным стилем вождения. Иными словами, важно управлять автомобилем без аварий. Только в этом случае КАСКО с заключенным соглашением о франшизе будет выгодным для собственника. Кроме того, использовать КАСКО с франшизой выгодно для владельцев поддержанный автомобилей, которые в случае дорожно-транспортного средства может самостоятельно его починить, не прибегая к помощи официального дилера.

Но, не всем подходит франшиза с договором. Так, к таким гражданам принято относить:

• Неопытных водителей и «подснежников», а именно тех, кто сел за руль и управляет автомобиль исключительно в бесснежное время.
• Водители, которые не соблюдают правила дорожного движения, играющие в «тетрис» и превышающие скоростной режим.
• Молодые матери. Дело в том, что при поездке с ребенком, мать обращает внимание на него, а не на ситуацию на дороге. В результате, вроде бы и старается женщина ехать аккуратно, но, отвлекшись, может попасть в дорожно-транспортное происшествие.

В результате, если вы не уверены в своих силах вождения, часто попадали в аварии, то стоит отказаться от оформления договора франшизы при заключении полиса КАСКО. В противном случае, придется не только оплачивать КАСКО, но и отвечать по своим обязательствам, если возникнет происшествие на дороге.

Вопрос о том, пользоваться ли франшизой в страховании или не заключать подобный договор, дело каждого автовладельца. В качестве основного фактора, который поможет принять правильное решение по данному вопросу, является то, какую стоимость КАСКО вам рассчитает страховая компания. Если она будет подходящей и «поднимаемой» вами, то не можете смело заключать договор. Но, в любом случае, при заключении договора КАСКО, вне зависимости, с франшизой или без нее, важно проверить репутацию страховой компании. Зачастую на рынке работают мошенники, которые предлагают выгодные условия автовладельцам, но при этом отказываются выплачивать страховое возмещение, если наступает страховой случай. Именно данный факт должен сыграть ключевую роль при приобретении договора КАСКО с франшизой или без нее. Ведь в случае, если ДТП произойдет, вам могут попросту отказаться выплачивать страховое возмещение, страховщик отзовет свои обязательства, а вам придется чинить машину самостоятельно на собственные средства.