Как работает система переводов SWIFT

Благодаря современным технологиям сегодня денежные переводы можно быстро и легко осуществлять в любые точки мира. Перевести средства можно даже из дома или офиса, достаточно воспользоваться банковским сервисом или специальным приложением, а также знать реквизиты получателя. Система переводов SWIFT — один из таких сервисов. Система выручает, если нужно перевести деньги иностранным получателям в банковских организациях, расположенных за пределами России, а переводы Western Union использовать нельзя.

Что собой представляет СВИФТ-перевод

Многих интересует вопрос – что такое «SWIFT». Это аббревиатура, которая означает – сообщество всемирных межбанковских коммуникаций. Образовалась система переводов в 1973 году, тогда в единое международное сообщество объединились более 200 банков, расположенных в Европе, США. Цель создания системы:

  • сократить время перевода денежных средств;
  • гарантировать точность переводов.

Главный офис сервиса расположен в Бельгии, сегодня участника система являются более 10 тысяч банков из более, чем двухсот стран. По статистике, каждый день проводится около 1 миллиона транзакций.

Важно! Помимо банковских организаций переводы SWIFT используют биржи, брокеры, участники финансового рынка.

Каждый банк в системе имеет уникальный код, который формируется по ISO9362, именно этот факт гарантирует высокую точность денежных переводов.

Назначение системы переводов SWIFT

Главное назначение системы – осуществление любых денежных переводов максимально комфортно для отправителя и получателя. Первому не нужно тратить время на открытие счета, а второму – тратить время на получение денег. Это рационально, удобно, просто. С помощью системы СВИФТ можно оплачивать проживание в отеле, проводить расчеты с партнерами по бизнесу, покупать товары, оплачивать услуги, лечение.

Реквизиты SWIFT необходимы для получения международного финансового трансфера – это необходимые данные, которые сообщают отправителю. Код состоит из цифр, букв, именно в этом сочетании зашифрована главная информация о переводе:

  • страна;
  • область;
  • банк.

Если говорить простым языком, код СВИФТ – имя, которое присваивается при регистрации. По этому имени происходит идентификация клиента. В соответствии с международными стандартами код банка состоит из 8 или 11 символов, которые образуют 4 смысловые категории.

Узнать код можно несколькими способами:

  • в офисе банка;
  • на сайте банковской организации, где представлены реквизиты;
  • на сайте представительства Россвифт, в разделе свифт-кодов для банков;
  • на сайте Национального Банка России, в категории «Справочник».

Если денежный перевод осуществляется в банковский филиал, потребуется указать номер этого филиала, поскольку для каждого отделения он персональный.

SWIFT: как это работает

Правилами системы не определены минимальные и максимальные суммы переводов, а также их количество. Тем не менее, следует учитывать нормы действующего законодательства той страны, куда направляются деньги. В некоторых странах установлены лимиты на количество транзакций в сутки, которые может совершить один отправитель.

На территории России правила функционирования системы SWIFT предусмотрены федеральным законом №173 «О валютном регулировании»: если деньги переводятся на иностранный счет, а получатель – физическое лицо, в день можно отправить не более 5 тысяч долларов.

Важно! Если отправитель будет совершать частые СВИФТ-переводы, служба финансового контроля вправе запросить документы, которые подтверждают законность доходов (ФЗ №115).

Для перевода крупной суммы потребуется указать целевое назначение – учение, лечение.

Из России платежи в сервисе SWIFT легче всего отправлять из Сбербанка, поскольку банк имеет больше всего отделений. В коде банка три последние цифры означают номер отделения. Актуальные реквизиты можно уточнить у сотрудника банка или на сайте. Сбербанк осуществляет переводы в разной валюте, размер сбора зависит от суммы и валюты.

Необходимо отметить, предпочтительнее по финансовым затратам. Как правило, перевод от отправителя до адресата доходит за 1-3 дня, иногда потребуется неделя, если деньги проходят крупную цепочку посредников. Если же деньги направляются по часто используемому направлению, например, в крупный банк, процедура занимает несколько часов.

Главное преимущество СВИФТ-системы – возможность осуществлять переводы разных валют, но следует учитывать особенности работы банков отправителя, а также получателя. В каждом банке есть перечень валют, которые он принимает.

Важно! Любые валютные операции контролируются государственными контролирующими органами в части соблюдения требований, которые указаны в ФЗ «О валютном регулировании». Банк обязан уведомлять Росмониторинг о переводах, которые превышают лимит 5 тысяч долларов. Дополнительно нужно представить банку документы, подтверждающие легальный доход отправителя, и назначение перевода (для денежных переводов более 5 тысяч долларов). Если данные требования не будут выполнены, банк вправе заблокировать транзакцию или заморозить деньги до выяснения обстоятельств.

Что касается срочных переводов в системе СВИФТ, такой опции не предусмотрено, в среднем для перевода средств нужно от 1 до 3 дней. Чтобы максимально ускорить данный процесс, специалисты рекомендуют выбирать крупные банки для отправки и получения денег. В такой ситуации срок транзакции сокращается до нескольких часов. Продолжительность операции зависит от количества промежуточных звеньев в операции.

Важно! Чем мельче банковское отделение и чем дальше оно находится от регионального центра, тем больше времени потребуется на осуществление транзакции.

Что нужно для отправки перевода СВИФТ

Чтобы осуществить денежный перевод в системе СВИФТ, необходимо сообщить такие сведения:

  • СВИФТ-код банковской организации, где будут получены деньги, полное название;
  • ФИО адресата, если получатель – физическое лицо и название компании, если получатель – юридическое лицо;
  • номер получателя, который состоит из 16 знаков (формат IBAN);
  • название филиала банка, куда получатель придет за переводом;
  • реквизиты банков посредников.

Важно! Названия нужно перевести на английский язык (если такой возможности нет, их нужно записать латиницей), перед отправкой отправитель заполняет заявление, нужно внимательно проверить информацию на наличие ошибок. Если будут обнаружены ошибки, транзакцию могут приостановить на 1 месяц.

Достоинства и недостатки системы переводов SWIFT

Прежде всего, начнем с преимуществ СВИФТ-переводов:

  • возможна отправка в любую точки мира;
  • отсутствуют ограничения относительно минимальной и максимальной суммы переводов;
  • сервис мультивалютный – отправлять и получать можно разные валюты;
  • небольшая комиссия;
  • внушительный территориальный охват;
  • система гарантирует выполнение транзакции.

Если говорить о недостатках, прежде всего, это количество посредников и продолжительный срок перевода (до 7 дней), существует вероятность ошибки, поскольку для каждого участника цепочки нужно указать персональный СВИФТ-код. Кроме этого, если перевод крупный, потребуется собрать пакет документов.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.